Рекомендации для клиентов по снижению рисков вовлечения в мошеннические схемы в качестве дроппера

В целях выполнения требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Методических рекомендаций Банка России от 28.02.2024г. № 3-МР «По усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента…», НКО «Альтернатива» (ООО) (далее - НКО) доводит до своих клиентов информацию о существующих рисках вовлечения в мошеннические схемы в качестве дроппера, а также дает рекомендации по снижению данных рисков.

Кто такие дропперы

Дроппер – это человек, который вольно или невольно оказывает услуги мошенникам. На банковские карты дропперов жертвы мошенников переводят средства на так называемые «безопасные счета». Дальше эти денежные средства проходят через цепочку переводов и впоследствии обналичиваются, либо за счет этих средств осуществляется покупка в интернет‑магазинах. К дропперам относят и тех, кто снимает деньги с чужих карт в банкоматах, и тех, кто передает свои карты мошенникам-скупщикам.

Группа риска вовлечения в дропперство - наименее финансово грамотные и при этом доверчивые людей. В группе риска - подростки и пенсионеры. Подростков привлекают азарт и быстрый заработок. Люди старшего возраста менее информированы о том, как устроены банковские технологии, доверчивы, им сложнее обнаружить мошенническую схему.

Схемы вовлечения в дропперство

Наиболее популярной считается схема с привлечением подставных компаний. Например, человек находит в сети объявление о якобы вакансии в крупной ИТ-компании. Ему предлагают неплохую зарплату за простые действия и карьерный рост. Обычно такие вакансии можно встретить в Telegram-каналах, но и Авито часто пропускает мошенников в публикации. В дальнейшем жертву вовлекают постепенно, вводят в суть работы поэтапно. Жертве могут предложить участие в инвестиционном проекте, поэтому зачастую кандидаты ничего не понимают и думают, что работают легально. Но затем оформленному сотруднику предлагают заниматься банковскими переводами на разные карты. Разумеется, под предлогом инвестиций в легальные проекты. Жертва только на последнем этапе понимает, что принимает участие в мошенничестве, но становится слишком поздно. Незнание закона не освобождает от ответственности: в лучшем случае за участие в преступной схеме человеку могут заблокировать счета, в худшем — последует уголовная ответственность.

Предложения мошенников могут быть самые разные: под видом банков, которым нужно выполнить «план по продажам», предлагают людям оформить любую карту и передать ее неким лицам за вознаграждение. Затем включается сетевой маркетинг: приведи друга с картой и получи еще несколько тысяч рублей. Таким способом дети массово втягиваются в дропперство. В некоторых случаях подросток физически не передает мошеннику «пластик», а предоставляет ему реквизиты своей карты и коды доступа к онлайн-банкингу.

Еще один из вариантов привлечения - школьникам или студентам предлагают «трудоустройство»: быть администратором лотереи и якобы отправлять выигрыш победителям. На самом деле карта человека используется в схеме вывода похищенных денег, и он оказывается соучастником преступления.

Как не стать дроппером

При общении с незнакомыми людьми по телефону и в мессенджерах всегда нужно сохранять холодную голову, нельзя поддаваться эмоциям и давать доступ к своим счетам злоумышленникам, как бы они ни убеждали и ни угрожали. Стоит насторожиться, если предлагают работу вне зависимости от образования и опыта, если обещают быструю и легкую прибыль, связанную с получением денег на ваш счет и последующим переводом по реквизитам.

Меры Банка России для борьбы с мошенниками

Банк России ведет свою базу данных дропперов. В ней содержится информация обо всех операциях без согласия клиента, которая поступила от коммерческих банков и МВД России в рамках информационного обмена. Мегарегулятор своевременно передает сведения из базы во все кредитные организации, чтобы они могли защитить деньги клиентов.

С июля 2024 года вступают в силу дополнения в закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с ними кредитная организация обязана приостановить операцию на двое суток и уведомить об этом клиента, если выявилось, что клиент переводит деньги на счет, который содержится в базе регулятора. У человека появится возможность одуматься и отказаться от перевода. А если кредитная организация не проверила и допустила перевод на такой счет, она будет обязана компенсировать деньги клиенту.

По этому же закону, если в базу Банка России информация о мошенничестве поступила от МВД России, кредитные организации обязаны будут приостановить дистанционное банковское обслуживание счета, на который совершен перевод. Учитывая, что информация направляется всем кредитным организациям, дистанционные операции по счетам дроппера будут приостановлены всеми банками. Он сможет распорядиться деньгами на счете, только посетив кредитное учреждение лично с паспортом. То есть дроппер уже не сможет пользоваться банковскими картами и онлайн-переводами.